Estudo mostra que a taxa do consignado são menores do que o parcelamento por cartão de crédito, entre outros
Em média, a taxa cobrada no parcelamento por cartão de crédito pode chegar aos 16,08% mensais, o que atingiria 498,31% por ano. Essa foi a estimativa divulgada pelo Banco Central (BC), com base em dados coletados em 2020. “Estamos falando de uma verdadeira bola de neve. Ela (a taxa) já começa alta e, rapidamente, vai ficando maior ainda”, alerta o especialista em finanças Fernando Gonzaga.
Para vários economistas, mesmo com condições de financiamento melhor que o juro rotativo, linhas como o parcelamento de crédito foram se tornando mais demandadas e, portanto, mais caras ao consumidor final. Para ter ideia, a taxa anual cobrada no parcelamento por cartão de crédito chegou a 188,94% em março do ano passado, mas foi caindo junto da pandemia. Em dezembro, estava em 148,89% ao ano.
Para fugir de altas taxas, a melhor alternativa é o crédito consignado, que costuma garantir juros menores do que o parcelamento por cartão de crédito. Em entrevista ao portal InfoMoney, o analisa, advogado e planejador financeiro, Ronaldo Gotlib, explicou os motivos.
De acordo com ele, as taxas de juros cobradas em qualquer crédito se relacionam ao risco corrido pelo credor. O cheque especial, por exemplo, apresenta altas taxas de juros porque é um crédito para a pessoa física que não conta com nenhuma garantia. É difícil recuperar o dinheiro emprestado, em caso de inadimplência.
Em contrapartida, o consignado tem como garantia o desconto direto das parcelas na folha de pagamentos do funcionário. Portanto, a previsão de recebimento de salário para quem paga o empréstimo fornece segurança ao credor, que pode baixar as taxas de juros cobradas no empréstimo. Isso vale para os pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a dívida é descontada diretamente da aposentadoria ou pensão recebida do governo.
Na comparação, enquanto as taxas do consignado variam de 1,08% a 4,22% ao mês (13,74% a 64,13% ao ano), as taxas do crédito parcelado no cartão vão de 2,73% a 16,08% ao mês (38,08% até 498,31% ao ano).
Decisão no Senado
A parcela descontada em folha deve ser limitada a até 30% da renda líquida do credor. Outros 5% são para pagamentos por cartão de crédito. O Senado aprovou na última quarta-feira (10) uma medida provisória que amplia de 35% para 40% a margem para empréstimo consignado de servidores públicos ativos e inativos, militares e aposentados e pensionistas do INSS. O texto segue para sanção presidencial.
