Segundo especialista, com uma carteira de R$ 500 mil rendendo 0,7% ao mês, é possível custear um consórcio de R$ 1 milhão, alavancando patrimônio sem abrir mão da liquidez
A alta dos rendimentos em aplicações de renda fixa, segmento diretamente impactado pela elevação da Selic, abriu espaço para uma estratégia de alavancagem que vem ganhando adeptos entre investidores brasileiros: utilizar os lucros mensais para pagar parcelas de consórcios imobiliários. O modelo permite ampliar o portfólio com capital de terceiros, mantendo a liquidez dos ativos principais, em um movimento que representa uma nova etapa de maturidade no mercado de investimentos.
De acordo com dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o volume de créditos imobiliários comercializados atingiu R$ 191,1 bilhões em 2024, um avanço de 35% em relação ao ano anterior. A modalidade, antes vista como alternativa de longo prazo, passou a compor estratégias de diversificação utilizadas também por perfis mais sofisticados.
Para Juciel Oliveira, especialista em investimentos e CEO da Monteo, a prática combina controle de risco e eficiência patrimonial. “Com uma carteira de R$500 mil rendendo 0,7% ao mês, é possível pagar um consórcio de R$1 milhão sem precisar tocar no principal. É uma forma de usar o próprio rendimento para alavancar novos ativos”, explica. Segundo ele, o método permite ao investidor ampliar a base patrimonial sem abrir mão da liquidez ou comprometer o caixa pessoal.
A lógica, afirma o CEO, é semelhante à utilizada por fundos imobiliários que reinvestem seus dividendos em novas aquisições. “Quando o investidor usa o ganho mensal das aplicações para o consórcio, ele replica o modelo de expansão do mercado institucional, só que em escala pessoal. A carta de crédito é um recurso de capital de terceiros, e o imóvel adquirido passa a gerar renda ou valorização”.
O contexto macroeconômico reforça o atrativo. Com a Selic em 15%, a renda fixa se mantém atrativa, mas perde espaço para estratégias híbridas que combinam segurança e crescimento de longo prazo. Nesse contexto, o consórcio surge como alternativa viável para quem deseja diversificar sem se endividar ou comprometer reservas.
O especialista ressalta que o sucesso da operação depende do planejamento. “É essencial escolher administradoras autorizadas pelo Banco Central e definir o valor das parcelas de forma que caiba dentro do rendimento mensal da carteira. Assim, o investidor mantém liquidez e potencializa a rentabilidade global”.
A Monteo, que administra com mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito e 3 mil clientes ativos, tem desenvolvido modelos personalizados para esse público. A empresa se diferencia pelo acompanhamento contínuo, análise de mercado e estratégias de lance, permitindo que o investidor maximize o retorno e reduza riscos.
Para Juciel, o avanço dessa prática reflete um amadurecimento do comportamento financeiro do brasileiro. “Estamos saindo do modelo de compra parcelada e caminhando para o de gestão patrimonial. Quando o investidor entende que pode multiplicar o capital sem se descapitalizar, o consórcio deixa de ser despesa e passa a ser uma ferramenta estratégica de construção de riqueza”.
Quatro passos para aplicar a estratégia com segurança, na visão do CEO da Monteo:
1) Calcule a proporção ideal
O aporte mensal destinado à estratégia de alavancagem via consórcio não pode comprometer o seu planejamento financeiro. Ele deve ser proporcional, estratégico e sustentável no longo prazo.
2) Escolha administradoras autorizadas pelo Banco Central
Isso garante segurança jurídica, transparência e conformidade regulatória, reduzindo riscos operacionais e financeiros.
3) Tenha um planejamento estruturado
Entenda as características do grupo para adequar a contratação das cotas às suas expectativas considerando dinâmica de lances, valor de carta, prazos, custos e critérios de utilização pós-contemplação.
4) Selecione um profissional ou empresa especializado
Contar com assessoria qualificada faz toda a diferença: desde a definição do planejamento até o suporte na execução da estratégia após a contemplação, garantindo que a carta seja usada com inteligência e potencial de alavancagem, e não apenas como compra parcelada.
“O setor deve manter ritmo de expansão nos próximos anos, com aumento consistente na adesão de novos consorciados e consolidação da modalidade. Esse movimento reflete uma mudança de mentalidade, e a tendência é que o modelo ganhe ainda mais força com a digitalização e o uso estratégico dos rendimentos mensais para financiar novas aquisições”, conclui Juciel.
Sobre Juciel Oliveira
Juciel Oliveira é fundador e CEO da Monteo, referência nacional em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial através de consórcios. Criador e host do Receita de Sucesso Podcast, autor do livro Receita de Sucesso: Os Pilares dos Empresários Bem-Sucedidos, Juciel é especialista em formação e liderança de times de vendas de alta performance. Iniciou sua trajetória como vendedor porta a porta e, com visão estratégica e execução consistente, construiu uma empresa que ultrapassa 300 milhões de reais em vendas anuais.
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Sobre a Monteo
A Monteo é uma empresa especializada em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial por meio de consórcios. Fundada em 2011, se consolidou como a maior referência do Brasil em investimentos via consórcio imobiliário. Com um portfólio robusto que reúne as principais administradoras do país, tornou-se referência absoluta no segmento.
Com mais de 3.000 clientes ativos e mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito, a Monteo vai além da venda: atua como assessoria estratégica, conduzindo toda a jornada do investimento para que o cliente não precise lidar sozinho com o processo, esse é um dos grandes diferenciais da empresa.
A Monteo se destaca pelo elevado índice de satisfação de seus clientes, fruto de uma operação que alia transparência total e excelência no atendimento com entregas consistentes. Com forte atuação na construção de portfólios imobiliários, oferece soluções inteligentes voltadas à alavancagem de capital e à formação estratégica de patrimônio com foco na geração de renda passiva ideal para quem busca otimizar seus investimentos no mercado imobiliário.
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